🏠 1억으로 10억짜리 집 산다? – 지분형 모기지 제도 완벽 분석

🏠 1억으로 10억짜리 집 산다?

– 지분형 모기지 제도 완벽 분석

최근 금융위원회가 추진하는
**‘지분형 모기지(Shared Equity Mortgage)’**가 화제입니다.
이 제도는 집값의 일부만 본인이 부담하고,
나머지는 정부와 금융기관이 투자하는 방식으로,
적은 자기자본으로 내 집 마련을 가능하게 해줍니다.

하지만, 마냥 좋은 것만은 아닙니다.
이 제도에 숨어 있는 리스크와 세부 사항을
블로그 글로 깊이 있게 정리해드릴게요.

 

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📌 지분형 모기지란?

✅ 집값의 일부(약 18%)만 본인이 부담
✅ 나머지 82%는 대출(42%) + 주택금융공사 투자(40%)로 구성
✅ 주금공 투자금은 '후순위'로 손실 위험 부담

예시

• 10억 원짜리 집 → 1억 8000만 원만 있으면 매입 가능
• 대출 4억 2000만 원 + 주금공 투자 4억 원

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🏡 기대되는 장점

• 적은 초기 자본으로 내 집 마련 가능
• 대출 금리 저렴 (저금리 적용)
• 사회 초년생, 청년층의 주거 안정에 도움

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⚠️ 주의해야 할 리스크

1. 대출금 상환능력 필수
   • 아무리 저금리여도 원리금 상환 부담은 큽니다.
2. 공공 지분 존재
   • 집을 팔 때 시세차익 100% 본인 몫이 아님.
   • 공공기관과 이익 분배해야 할 수 있음.
3. 대상 주택 및 소득 제한
   • 고가주택 불가 (서울 기준 약 10억 원 상한 예상)
   • 가계소득 요건 적용 예정

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📉 왜 지분형 모기지가 대세가 되긴 어려운가?

• 전국 모든 주택에 적용되지 않음
• 서울 외 지방 주택에 더 효과적
• 무제한 정부지원 불가능 → 공급 규모 제한
• 과거 공유형 모기지 실패 사례(사회적 선호 낮음)

요약:
"주거 안정은 가능하지만,
대출 부담 없는 완전 소유는 어려울 수 있다."

 

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📈 정책적 의미

• 가계대출 증가 억제 효과 기대
• 공공재원 투입으로 금융 리스크 완화
• 저소득층 주거 사다리 제공

하지만 정책 방향성에 따라
수혜 대상 및 적용 범위는 달라질 수 있으니
추가 발표되는 세부사항을 꼭 체크해야 합니다!